En Costa Rica, por cada colón que un hombre recibe en un préstamo, las entidades financieras solo le otorgan a una mujer un crédito por 73 centavos.
Lo peor de todo es que, paradójicamente, las mujeres son, en esencia, mejores pagadoras que los hombres, de acuerdo con el IV Informe de Brechas entre Hombres y Mujeres en el Acceso y Uso de Productos y Servicios Financieros, dado a conocer la semana pasada por el MEIC.
La razón, según varias líderes del sistema financiero nacional, está relacionada con desafíos estructurales que enfrenta el país y las féminas, como menores ingresos, mayor presencia en la informalidad y el rol de cuidadoras de niños y adultos mayores, entre otros.
“Aunque cada vez más mujeres participan activamente en la economía, emprenden negocios y lideran empresas, todavía enfrentan barreras estructurales como una menor acumulación patrimonial, menor acceso a activos que puedan servir como garantía y mayores responsabilidades de cuido no remunerado. Todo ello puede influir en el acceso al crédito y en los montos que solicitan”, dijo Jessica Borbón Garita, directora de Relaciones Corporativas del Banco Popular.
Según datos del informe, el 91,1% de las mujeres y el 89,4% de los hombres se encuentran con su crédito al día.
Por otra parte, cuando se considera una mora menor a 90 días, el 6,8% de las mujeres se encuentra en esta situación frente al 7,8% de los hombres. Asimismo, la mora mayor a 90 días se presenta en el 1,3% de los casos de las mujeres y en el 1,6% de los hombres.
Ante esta realidad y tras reconocer que existe una paradoja injusta, las organizaciones financieras han venido desarrollando una serie de productos financieros especiales, estrategias y diversos programas para cerrar la brecha de género en materia financiera.
Por ejemplo, Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, destacó que la entidad ha desarrollado todo un programa integral.
“Hemos evolucionado de una lógica centrada únicamente en el acceso hacia una estrategia integral de inclusión financiera con enfoque de género (…) Esta visión se materializa a través del programa Mujeres BAC, que impulsa el empoderamiento económico femenino a partir de soluciones integrales que combinan productos financieros, educación, acompañamiento y generación de oportunidades”, dijo Moreno.
Otra de las estrategias consiste en brindar soluciones de crédito diferenciadas “que parten de las necesidades y realidades específicas de las mujeres”.
Hombres registran mayores niveles de morosidad
En los créditos con morosidad superior a 90 días e inferior a un año, los hombres registran mayores niveles de incumplimiento en comparación con las mujeres. La misma tendencia se observa en los préstamos y obligaciones crediticias con atrasos menores a un año.
(Las cifras muestran la cantidad de créditos por género, según el IV Informe de Brechas entre Hombres y Mujeres en el Acceso y Uso de Productos y Servicios Financieros 2026)
Millonaria deuda y enorme brecha
Para finales de 2024, que son los datos más actuales del informe, los hombres tenían una deuda acumulada de ¢9,57 billones, mientras que lo adeudado por las mujeres apenas alcanzaba los ¢6,9 billones.
De esta manera, la brecha entre ambos géneros supera el 27%, según el estudio realizado por el MEIC y otras entidades del Estado.
Para ambos sexos, la mayor concentración de esta deuda se encuentra en los rangos de edad entre los 30 y 49 años, etapa que coincide con la consolidación de compromisos financieros importantes, como vivienda o negocios.
“El Banco Nacional tiene programas y opciones que se enfocan en mejorar la posibilidad de acceso al crédito, entendiendo que una de las barreras que históricamente han tenido las mujeres para obtener un crédito es la falta de garantías reales. Por ello, el BN ofrece la facilidad de que las mujeres puedan aplicar a créditos que requieren como garantía un pagaré, tanto para actividades productivas como para necesidades personales”, indicó el Banco Nacional.
Finalmente, Sujeyny Gamboa, jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja, señaló que el problema de la brecha financiera no está en las mujeres, sino en cómo el sistema financiero ha sido diseñado históricamente.
“Reconocer eso con claridad es el primer paso para actuar sobre ello”, dijo Gamboa.
Hombres con mayor acceso al crédito
En todos los grupos de edad, los hombres acceden en mayor medida al crédito en
comparación con las mujeres.
La brecha tiende a oscilar entre 11% y 19%, según el grupo etario. (Las cifras muestran
la cantidad de créditos por género, según el IV Informe de Brechas entre Hombres y Mujeres en el Acceso y
Uso de Productos y Servicios Financieros 2026).
| Edad | Mujeres | Hombres | Brecha |
|---|---|---|---|
| Menor a 18 años | 342 | 836 | 59,1% |
| 18 a 29 años | 92 934 | 112 976 | 17,7% |
| 30 a 39 años | 161 205 | 181 814 | 11,3% |
| 40 a 49 años | 136 886 | 157 991 | 13,4% |
| 50 a 59 años | 92 946 | 117 021 | 20,6% |
| 60 años y más | 102 642 | 127 636 | 19,6% |
| Total | 586 955 | 698 274 | 15,9% |
Desigualdad estructural
Los datos evidencian que, en todos los rangos de edad, los hombres acceden a montos
promedio de crédito superiores a los otorgados a las mujeres, lo que refleja una desigualdad estructural.
El sistema financiero presenta una brecha general de 14,4% en el monto promedio de
crédito otorgado.
(Las cifras muestran el monto promedio de crédito en colones por rango de edad y género,
según el IV Informe de Brechas entre Hombres y Mujeres en el Acceso y Uso de Productos y Servicios
Financieros 2026).
| Edad | Mujeres | Hombres | Brecha |
|---|---|---|---|
| Menor a 18 años | 163.224 | 438.481 | 62,8% |
| 18 a 29 años | 5.400.038 | 5.743.440 | 6,0% |
| 30 a 39 años | 12.279.322 | 13.752.917 | 10,7% |
| 40 a 49 años | 15.399.683 | 18.505.230 | 16,8% |
| 50 a 59 años | 13.371.226 | 16.661.766 | 19,7% |
| 60 años y más | 10.928.435 | 12.157.070 | 10,1% |
| Total | 57.541.928 | 67.258.905 | 14,4% |
¿Por qué las mujeres acceden a menos crédito?
Varios líderes del sistema bancario señalan las principales razones que afectan el acceso
al crédito por parte de las mujeres.
Estas son las más relevantes:
- Menores ingresos
- Mayor presencia en la informalidad
- Menor acceso a activos y garantías
- Una carga desproporcionada de trabajo no remunerado, lo que afecta su trayectoria laboral
- Los modelos tradicionales de evaluación crediticia y el diseño de productos financieros no reflejan
adecuadamente las realidades económicas de las mujeres
Las acciones
El sistema bancario nacional está consciente de la brecha crediticia que existe en el
país y por ello, han diseñado diversas acciones o productos para tratar de cambiar la situación.
Laura Moreno
Vicepresidenta Relaciones Corporativas
BAC
- Desarrollo de una estrategia integral de inclusión financiera con enfoque de género
- Programa Mujeres BAC impulsa el empoderamiento económico femenino a partir de soluciones integrales que
combinan productos financieros, educación, acompañamiento y generación de oportunidades - Soluciones de crédito diferenciadas que parten de las necesidades y realidades específicas de las
mujeres - Se fortalecen las capacidades a través de iniciativas como la Academia Mujeres BAC, que promueve el
desarrollo de habilidades empresariales, digitales y de gestión. - Creación de espacios de articulación, como congresos, foros y redes, que fomentan la generación de
contactos, el intercambio de experiencias y el acceso a nuevas oportunidades
Jessica Borbón
Relaciones Corporativas
Banco Popular
- Iniciativa Mujer Acelera AFD que movilizará $40 millones para fortalecer emprendimientos y pymes
lideradas por mujeres - Programa Mujer, es una iniciativa integral diseñada para fortalecer la autonomía económica femenina
mediante soluciones de ahorro, financiamiento, seguros, pensiones, herramientas digitales y educación
financiera. - Alianza con la AFD para fortalecer nuestros, productos y políticas, con el objetivo de identificar y
reducir barreras
Sujeyny Gamboa
Jefatura Relaciones Corporativas
Coopecaja
- Revisión de criterios de elegibilidad crediticia con enfoque de género y para reconocer fuentes de
ingreso diversas, incluyendo actividades independientes y economías de cuido - Asesoría financiera personalizada
- Programa integral enfocado en mujeres denominando Mujeres +Coopecaja
Michelle Miranda
Líder del Programa BN Mujer
- Programa BN Mujer combina financiamiento, acompañamiento y educación financiera en una propuesta
integral - Comunidad BN Mujer es un espacio que brinda educación financiera, acceso a beneficios y oportunidades de
crecimiento personal y profesional. - Créditos se pueden obtener con una garantía de pagaré, tanto para actividades productivas como para
necesidades personales - Se continúa fortaleciendo la oferta de productos y servicios con enfoque de género, y mediante campañas
que buscan trabajar también en las barreras menos visibles, como la confianza en la toma de decisiones
financieras que es consecuencia de las barreras sociales que persisten.
